Το πιστωτικό σας σκορ επηρεάζει άμεσα πολλές πτυχές της οικονομικής σας ευημερίας. Ωστόσο, γνωρίζατε ότι υπάρχουν δωρεάν εργαλεία ελέγχου πιστωτικού αποτελέσματος στο διαδίκτυο που μπορούν να σας βοηθήσουν να παρακολουθείτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας; 

Αυτή η ανάρτηση θα σας βοηθήσει να οπτικοποιήσετε την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση παραθέτοντας τις πιο δημοφιλείς πλατφόρμες για να ελέγξετε το πιστωτικό σας σκορ δωρεάν. Θα συζητήσει επίσης τι είναι το πιστωτικό αποτέλεσμα και πώς πολλά ιδρύματα αξιολογούν την πίστωσή σας. 

Τι είναι το πιστωτικό σκορ;^{(What’s a Credit Score?)}

Μια πιστωτική βαθμολογία είναι συνήθως ένας αριθμός 300 και 850 που χρησιμοποιούν οι πιστωτές και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για να καθορίσουν την υγεία των οικονομικών σας. 

Αυτή η βαθμολογία υπολογίζεται χρησιμοποιώντας διαφορετικούς παράγοντες, όπως:

• Ιστορικό πληρωμών
• Οι πιστωτικές κάρτες που διαθέτετε
• Τα ερωτήματά σας για την πίστωση
• Πιστωτική χρήση
• Το μήκος του πιστωτικού σας ιστορικού

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί από ιδιοκτήτες, εργοδότες και ασφαλιστικές εταιρείες για να καθορίσουν πώς συναλλάσσονται μαζί σας. 

Όσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό σας σκορ , τόσο πιο πιθανό είναι αυτά τα ιδρύματα να εγκρίνουν το δάνειό σας, την υποθήκη και άλλες χρηματικές συναλλαγές. Ωστόσο, μια χαμηλότερη βαθμολογία θα καταστήσει λιγότερο πιθανό τα δάνειά σας να εγκριθούν ή να πληρώσετε περισσότερους τόκους. 

Πιστωτικό σκορ FICO εναντίον Non FICO^{(FICO vs. Non FICO Credit Score)}

Η βαθμολογία Fair Isaac Corporation ( FICO ) είναι αυτό που χρησιμοποιούν οι περισσότεροι δανειστές για να καθορίσουν εάν διατρέχετε πιστωτικό κίνδυνο ή όχι. Τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία, δηλαδή τα Equifax , Experian και TransUnion , χρησιμοποιούν βαθμολογίες FICO με βάση το πιστωτικό ιστορικό σας. 

Αντίθετα, μια βαθμολογία που δεν είναι FICO δεν χρησιμοποιεί τους ίδιους υπολογισμούς με τους κορυφαίους δανειστές. Ως εκ τούτου, οι δύο βαθμολογίες συχνά δεν ταιριάζουν και θα μπορούσαν ακόμη και να έχουν διαφορά βαθμολογίας 100 ή περισσότερο σε ορισμένες περιπτώσεις. Αν και αυτό μπορεί να συμβαίνει, το να γνωρίζετε το πιστωτικό σας σκορ μπορεί να σας δώσει μια ιδέα για το πού βρίσκεται η οικονομική σας υγεία^{(financial health)} . 

Το VantageScore είναι ένα από τα πιο δημοφιλή συστήματα βαθμολόγησης χωρίς FICO . Το πρόσφατο VantageScore 3.0 και 4.0 έχουν υιοθετήσει την ίδια κλίμακα 300-850 που χρησιμοποιεί η FICO . 

Για αναφορά, μια καλή βαθμολογία FICO είναι οτιδήποτε πάνω από 670. Εν τω μεταξύ, εάν χρησιμοποιείτε την κλίμακα χωρίς FICO , μια βαθμολογία 700 και άνω θεωρείται καλή πίστωση.  

Οι καλύτερες πλατφόρμες για δωρεάν έλεγχο της πιστωτικής βαθμολογίας^{(Best Platforms to Check Credit Score for Free)}

1. Πιστωτικό Κάρμα^{(Credit Karma)(Credit Karma)}

Η εγγραφή για έναν δωρεάν λογαριασμό στο Credit Karma απαιτεί μερικά βήματα, συμπεριλαμβανομένης της επαλήθευσης της ταυτότητάς σας για να δείτε τα στοιχεία σας. 

Το πιστωτικό κάρμα^(Karma) σας δείχνει δύο βαθμολογίες. Το ένα βασίζεται στην αναφορά Equifax και το άλλο βασίζεται στην αναφορά TransUnion . Οι δύο βαθμολογίες είναι ελαφρώς διαφορετικές ανάλογα με το πόσο συχνά κάθε γραφείο ενημερώνει τον λογαριασμό σας. 

Το καλύτερο πράγμα για το Credit Karma είναι ότι διαθέτουν Προσομοιωτή Πιστωτικής Βαθμολογίας^{(Credit Score Simulator)} . Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να λάβετε μια προεπισκόπηση του τρόπου με τον οποίο θα άλλαζε η πίστωσή σας εάν λάβετε νέο δάνειο, ανοίξετε νέα πίστωση ή πραγματοποιήσετε άλλες παρόμοιες ενέργειες. 

2. Πιστωτικό σουσάμι^{(Credit Sesame)(Credit Sesame)}

Η δημιουργία λογαριασμού σε αυτήν την πλατφόρμα μοιάζει πολύ με το Credit Karma . Ωστόσο, το Credit Sesame δίνει μόνο την αναφορά TransUnion. Παρά αυτή τη δυνατότητα, ο ιστότοπός τους εξακολουθεί να προσφέρει πολύτιμες πληροφορίες σχετικά με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Διαθέτει επίσης χρήσιμα χαρακτηριστικά, όπως εργαλείο ανάλυσης χρέους και παρακολούθηση πιστώσεων. 

Το Credit Sesame έχει έναν χρεωστικό λογαριασμό στον οποίο προσφέρουν ένα μικρό κίνητρο όταν αυξάνετε το πιστωτικό σας σκορ. Η πλατφόρμα παρέχει επίσης προτάσεις για το πώς μπορείτε να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. 

Επιπλέον, το Credit Sesame βαθμολογεί τις προηγούμενες ενέργειές σας και σας λέει πώς επηρέασαν τη βαθμολογία σας. Ένα μειονέκτημα του Credit Sesame είναι ότι ενημερώνει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μόνο κάθε μήνα, ενώ ορισμένες άλλες πλατφόρμες το κάνουν σε μια εβδομάδα. 

3. CreditWise

Η CreditWise από την CapitalOne παρέχει VantageScore 3 από την TransUnion. Ωστόσο, δεν προσφέρουν καμία βαθμολογία από το Equifax . Η πλατφόρμα ενημερώνει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας κάθε επτά ημέρες και διαθέτει έναν προσομοιωτή πίστωσης όπως το Credit Karma . 

Το καλύτερο πράγμα σχετικά με αυτήν την υπηρεσία είναι ότι δεν προωθούν προεπιλεγμένες πιστωτικές κάρτες^{(credit cards)} ή ασφαλιστικές τιμές. Επίσης, δεν χρειάζεται να έχετε πιστωτική κάρτα CapitalOne ή τραπεζικό λογαριασμό για να χρησιμοποιήσετε την πλατφόρμα. 

Επιπλέον, η CreditWise^(CreditWise) παρέχει μερικές χρήσιμες προτάσεις για τη βελτίωση της πίστωσης, οι οποίες είναι επωφελείς εάν μόλις ξεκινήσατε μια πίστωση. Το κύριο μειονέκτημα της υπηρεσίας τους, ωστόσο, είναι ότι παίρνετε μόνο μια μερική γεύση του συνολικού πιστωτικού προφίλ σας με βάση την αναφορά TransUnion . 

4. Εμπειρικός^{(Experian)(Experian)}

Το Experian είναι μία από τις λίγες εφαρμογές^(apps) που σας επιτρέπουν να αποκτήσετε δωρεάν πρόσβαση στη βαθμολογία FICO σας . Ενημερώνουν τη βαθμολογία σας κάθε μήνα ή όποτε υπάρχει σημαντική αλλαγή στο πιστωτικό σας σκορ.

Η εφαρμογή διαθέτει επίσης τη δυνατότητα Experian Boost , η οποία σας επιτρέπει να κερδίσετε καλή πίστωση εάν έχετε καλούς λογαριασμούς κοινής ωφελείας και έγκαιρα ενοικίαση. Η Experian έχει εξαιρετικές ειδοποιήσεις πιστοληπτικής παρακολούθησης παρόμοιες με τους κύριους αντιπάλους της. 

Το κύριο πλεονέκτημα του Experian είναι ότι παρέχουν περισσότερα από ένα σκορ FICO . Καλύπτουν διαφορετικές βαθμολογίες τραπεζών, βαθμολογίες αυτοκινήτων και πολλά άλλα. Μπορείτε να υποβάλετε μια διαφωνία για αρνητικά στοιχεία στην αναφορά σας χρησιμοποιώντας την εφαρμογή. Ωστόσο, η Experian είναι γνωστό ότι προωθεί υπερβολικά τις premium υπηρεσίες της στους χρήστες της. 

5. Chase's Credit Journey

Μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση σε αυτό το δωρεάν εργαλείο παρακολούθησης πιστώσεων χρησιμοποιώντας τον λογαριασμό σας Chase . Το Credit Journey^{(Credit Journey)} ενημερώνει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας κάθε εβδομάδα και διαθέτει χρήσιμες λειτουργίες που θα σας βοηθήσουν να κατανοήσετε πώς οι δαπάνες σας επηρεάζουν τη συνολική βαθμολογία σας. 

Η βαθμολογία βασίζεται στο μοντέλο VantageScore 3.0 , το οποίο χρησιμοποιούν πολλές ασφαλιστικές εταιρείες και τράπεζες. Το πιο σημαντικό πλεονέκτημα του Credit Journey είναι ότι μπορεί να προκριθεί για προσφορές από την Chase . Ως εκ τούτου^(Hence) , μπορείτε να λάβετε μεγαλύτερες ανταμοιβές με την πάροδο του χρόνου, αλλά αυτές εξακολουθούν να υπόκεινται σε έγκριση. 

Ένα άλλο πλεονέκτημα αυτού του εργαλείου είναι η ικανότητά του να αποθηκεύει όλα τα οικονομικά δεδομένα^{(financial data)} σε ένα μόνο μέρος. Ωστόσο, όπως και το Experian, το μόνο κύριο μειονέκτημα με τη χρήση αυτού του εργαλείου είναι να λαμβάνετε πολλές προσφορές πίστωσης από την Chase .

6. Discover Scorecard

 Ακόμα κι αν δεν κάνετε τραπεζικές συναλλαγές με το Discover^(Discover) , μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτήν την υπηρεσία για να ελέγξετε την πιστωτική σας βαθμολογία. Απλώς πρέπει να εγγραφείτε για έναν δωρεάν λογαριασμό και να παρέχετε τις απαραίτητες πληροφορίες για να επαληθεύσετε την ταυτότητά σας. Μόλις εγκριθεί ο λογαριασμός σας, μπορείτε να δείτε τη βαθμολογία FICO σας βάσει της πιστωτικής αναφοράς Experian που θα είναι διαθέσιμη. 

Η πλατφόρμα σάς επιτρέπει να βλέπετε τον συνολικό αριθμό των λογαριασμών σας, τη διάρκεια του πιστωτικού σας ιστορικού και τον αριθμό των ερωτημάτων που έχετε αυτήν τη στιγμή. Δείχνει επίσης τις χαμένες πληρωμές και την ανακυκλούμενη χρήση.

Σε αντίθεση με άλλους δωρεάν ιστότοπους βαθμολογίας FICO , το Discover^(Discover) δεν σας πιέζει να εγγραφείτε για προϊόντα επί πληρωμή. 

7. Ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας^{(7. Your Credit Card Issuer)}

Η εταιρεία που εξέδωσε την πιστωτική σας κάρτα σας επιτρέπει να δείτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας FICO . Εάν θέλετε να ελέγξετε την πιστωτική σας βαθμολογία, μπορείτε να συνδεθείτε στον ηλεκτρονικό σας λογαριασμό ή να καλέσετε τον αριθμό χωρίς χρέωση που βρίσκεται στο πίσω μέρος της πιστωτικής σας κάρτας. 

Ορισμένες εταιρείες πιστωτικών καρτών^{(credit card companies)} εμφανίζουν επίσης το πιστωτικό αποτέλεσμά σας στο έντυπο αντίγραφο κίνησης που στέλνουν κάθε μήνα.

Ποια είναι η βαθμολογία σας; ^{(What’s Your Score? )}

Αυτοί είναι μόνο μερικοί τρόποι για να ελέγξετε τα πιστωτικά αποτελέσματα δωρεάν ή με ελάχιστη χρέωση. Άλλα εργαλεία στην αγορά προσφέρουν την ίδια υπηρεσία, αν και όχι τόσο αποτελεσματικά ή τακτοποιημένα όσο αυτά σε αυτήν τη λίστα. 

Εάν θέλετε να διατηρήσετε τα οικονομικά σας υγιή, φροντίστε να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πριν πάρετε τεράστιες οικονομικές αποφάσεις. 

7 Ways to View & Monitor Your Credit Score Online for Free

Your credit score directly affects many facets of your finanсial well-being. Hоweνer, dіd yoυ knоw that there are free credit score check tools online that can help you monitor your credit score? 

This post will help you visualize your current financial health by listing the most popular platforms to check your credit score for free. It will also discuss what a credit score is and how several institutions rate your credit. 

What’s a Credit Score?

A credit score is usually a number 300 and 850 that creditors and other financial institutions use to determine the health of your finances. 

This score is calculated using different factors, such as:

• Payment history
• The credit cards you own
• Your credit inquiries
• Credit usage
• The length of your credit history

Your credit score may also be used by landlords, employers, and insurance companies to determine how they transact with you. 

The higher your credit score, the more likely these institutions will approve your loan, mortgage, and other monetary transactions. However, a lower score will make it less likely for your loans to be approved or have you pay more in interest. 

FICO vs. Non FICO Credit Score

A Fair Isaac Corporation (FICO) score is what most lenders use to determine whether you’re a credit risk or not. The three major credit bureaus, namely Equifax, Experian, and TransUnion, use FICO scores based on your credit history. 

In contrast, a non-FICO score doesn’t use the same calculations as the top lenders. As such, the two scores often don’t match and could even have a score difference of 100 or more in some cases. While that may be the case, knowing your credit score can still give you an idea of where your financial health stands. 

VantageScore is one of the most popular non-FICO scoring systems. Their recent VantageScore 3.0 and 4.0 have adopted the same 300- 850 scale used by FICO. 

For reference, a good FICO score is anything above 670. Meanwhile, if you are using the non-FICO scale, a score of 700 and above is considered good credit.  

Best Platforms to Check Credit Score for Free

1. Credit Karma

Signing up for a free account on Credit Karma takes a few steps, including verifying your identity to see your information. 

Credit Karma shows you two scores. One is based on your Equifax report, and the other is based on your TransUnion report. The two scores are slightly different depending on how often each bureau updates your account. 

The best thing about Credit Karma is that they have a Credit Score Simulator. You can use this tool to get a preview of how your credit would change if you get a new loan, open new credit, or do other similar actions. 

2. Credit Sesame

Creating an account on this platform is very similar to Credit Karma. However, Credit Sesame only gives your TransUnion report. Despite this feature, their site still offers valuable information about your credit score. It also has useful features such as a debt analysis tool and credit monitoring. 

Credit Sesame has a debit account wherein they offer a bit of incentive when you increase your credit score. The platform also provides suggestions on how you can improve your credit score. 

Furthermore, Credit Sesame grades your past actions and tells you how they affected your score. One downside of Credit Sesame is that they update your credit score only every month, whereas some other platforms do it in a week. 

3. CreditWise

CreditWise by CapitalOne provides a VantageScore 3 by TransUnion. However, they don’t offer any rating from Equifax. The platform updates your credit score every seven days and has a credit simulator much like Credit Karma. 

The best thing about this service is that they don’t promote any pre-qualified credit cards or insurance rates. You also don’t need to have a CapitalOne credit card or bank account to use the platform. 

Moreover, CreditWise provides some helpful credit improvement suggestions, which are beneficial if you’ve just started a credit. The main downside of their service, though, is you only get a partial glimpse of your total credit profile based on the TransUnion report. 

4. Experian

Experian is one of the few apps that let you get access to your FICO score for free. They update your score monthly or whenever there’s a significant change to your credit score.

The app also has the Experian Boost feature, which allows you to gain good credit if you have good standing utility bills and on-time rent. Experian has excellent credit monitoring notifications similar to its main rivals. 

The main advantage of Experian is they provide more than just one FICO score. They cover different bank scores, auto scores, and more. You can file a dispute on negative items on your report using the app. However, Experian is known to over-promote its premium services to its users. 

5. Chase’s Credit Journey

This free credit tracking tool can be accessed using your Chase account. Credit Journey updates your credit score every week and has useful features to help you understand how your spending affects your overall score. 

The score is based on the VantageScore 3.0 model, which many insurance companies and banks use. Credit Journey’s most significant advantage is that it can pre-qualify for offers from Chase. Hence, you can get bigger rewards over time, but these are still subject to approval. 

Another advantage of this tool is its ability to store all financial data in just one place. However, much like Experian, the only main con with using this tool is receiving many credit offers from Chase.

6. Discover Scorecard

 Even if you don’t bank with Discover, you can still use this service to check your credit score. You just have to sign up for a free account and provide the necessary information to verify your identity. Once your account is approved, you can see your FICO score based on your Experian credit report will be available. 

The platform lets you see your total number of accounts, the length of your credit history, and the number of inquiries you currently have. It also shows your missed payments and revolving utilization.

Unlike other free FICO score websites, Discover doesn’t pressure you to sign up for paid products. 

7. Your Credit Card Issuer

The company that issued your credit card allows you to see your FICO credit score. If you want to check your credit score, you can log in to your online account or call the toll-free number that’s on the back of your credit card. 

Some credit card companies also show your credit score on the paper statement they send each month.

What’s Your Score? 

These are just a few ways to check credit scores for free or with a minimal fee. Other tools on the market offer the same service, albeit not as effective or neatly outlined as those on this list. 

If you want to keep your finances healthy, make sure to check your credit score before making huge financial decisions. 

Related posts

• Πώς να ακούτε ραδιοφωνικούς σταθμούς διαδικτυακά δωρεάν

• Οι 10 καλύτεροι ιστότοποι για να παρακολουθήσετε δωρεάν online κινούμενα σχέδια

• 6 ιστότοποι για να παίξετε ρετρό παιχνίδια στο διαδίκτυο δωρεάν

• 8 καλύτεροι ιστότοποι για δωρεάν ανάγνωση Manga στο Διαδίκτυο

• Οι 16 καλύτεροι ιστότοποι για να βρείτε δωρεάν ηχητικά βιβλία στο Διαδίκτυο

• Πώς λειτουργούν τα διαδικτυακά μαθήματα; Τι να περιμένετε όταν εγγραφείτε

• Κορυφαίοι 7 ιστότοποι για να παρακολουθείτε νόμιμα ταινίες Bollywood στο Διαδίκτυο

• Οι 6 καλύτεροι ιστότοποι για να παίξετε Scattergories στο Διαδίκτυο

• Οι 5 καλύτεροι ιστότοποι για να δοκιμάσετε τον ρυθμό ανανέωσης της οθόνης σας

• 8 καλύτερες δωρεάν διαδικτυακές τοποθεσίες σάρωσης και αφαίρεσης ιών

• Οι 10 καλύτερες διαδικτυακές πηγές για βίντεο χωρίς δικαιώματα

• Οι 10 καλύτεροι ιστότοποι για εκτύπωση ψηφιακών φωτογραφιών στο Διαδίκτυο

• 7 φοβερό και δωρεάν τοποθεσίες

• 5 καλύτερες πλατφόρμες για να δημιουργήσετε το δικό σας διαδικτυακό μάθημα

• Οι 7 καλύτεροι ιστότοποι για να βρείτε πράγματα που μπορείτε να κάνετε κοντά μου δωρεάν

• Ξεκινήστε ένα διαδικτυακό περιοδικό με αυτούς τους 6 καλύτερους ιστότοπους και εφαρμογές

• Οι καλύτεροι δωρεάν δημόσιοι διακομιστές DNS

• Τα 5 καλύτερα δωρεάν διαδικτυακά εργαλεία δημιουργίας διαγραμμάτων ροής

• 10 Εκπαιδευτικοί Πόροι για Δωρεάν Διδακτικό Υλικό και Βοηθήματα PDF

• Οι 7 καλύτερες διαδικτυακές πηγές για δωρεάν φίλτρα Photoshop