7 τρόποι για να δείτε και να παρακολουθήσετε το πιστωτικό σας σκορ στο διαδίκτυο δωρεάν

Το πιστωτικό σας σκορ επηρεάζει άμεσα πολλές πτυχές της οικονομικής σας ευημερίας. Ωστόσο, γνωρίζατε ότι υπάρχουν δωρεάν εργαλεία ελέγχου πιστωτικού αποτελέσματος στο διαδίκτυο που μπορούν να σας βοηθήσουν να παρακολουθείτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας; 

Αυτή η ανάρτηση θα σας βοηθήσει να οπτικοποιήσετε την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση παραθέτοντας τις πιο δημοφιλείς πλατφόρμες για να ελέγξετε το πιστωτικό σας σκορ δωρεάν. Θα συζητήσει επίσης τι είναι το πιστωτικό αποτέλεσμα και πώς πολλά ιδρύματα αξιολογούν την πίστωσή σας. 

Τι είναι το πιστωτικό σκορ;(What’s a Credit Score?)

Μια πιστωτική βαθμολογία είναι συνήθως ένας αριθμός 300 και 850 που χρησιμοποιούν οι πιστωτές και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για να καθορίσουν την υγεία των οικονομικών σας. 

Αυτή η βαθμολογία υπολογίζεται χρησιμοποιώντας διαφορετικούς παράγοντες, όπως:

  • Ιστορικό πληρωμών
  • Οι πιστωτικές κάρτες που διαθέτετε
  • Τα ερωτήματά σας για την πίστωση
  • Πιστωτική χρήση
  • Το μήκος του πιστωτικού σας ιστορικού

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί από ιδιοκτήτες, εργοδότες και ασφαλιστικές εταιρείες για να καθορίσουν πώς συναλλάσσονται μαζί σας. 

Όσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό σας σκορ , τόσο πιο πιθανό είναι αυτά τα ιδρύματα να εγκρίνουν το δάνειό σας, την υποθήκη και άλλες χρηματικές συναλλαγές. Ωστόσο, μια χαμηλότερη βαθμολογία θα καταστήσει λιγότερο πιθανό τα δάνειά σας να εγκριθούν ή να πληρώσετε περισσότερους τόκους. 

Πιστωτικό σκορ FICO εναντίον Non FICO(FICO vs. Non FICO Credit Score)

Η βαθμολογία Fair Isaac Corporation ( FICO ) είναι αυτό που χρησιμοποιούν οι περισσότεροι δανειστές για να καθορίσουν εάν διατρέχετε πιστωτικό κίνδυνο ή όχι. Τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία, δηλαδή τα Equifax , Experian και TransUnion , χρησιμοποιούν βαθμολογίες FICO με βάση το πιστωτικό ιστορικό σας. 

Αντίθετα, μια βαθμολογία που δεν είναι FICO δεν χρησιμοποιεί τους ίδιους υπολογισμούς με τους κορυφαίους δανειστές. Ως εκ τούτου, οι δύο βαθμολογίες συχνά δεν ταιριάζουν και θα μπορούσαν ακόμη και να έχουν διαφορά βαθμολογίας 100 ή περισσότερο σε ορισμένες περιπτώσεις. Αν και αυτό μπορεί να συμβαίνει, το να γνωρίζετε το πιστωτικό σας σκορ μπορεί να σας δώσει μια ιδέα για το πού βρίσκεται η οικονομική σας υγεία(financial health)

Το VantageScore είναι ένα από τα πιο δημοφιλή συστήματα βαθμολόγησης χωρίς FICO . Το πρόσφατο VantageScore 3.0 και 4.0 έχουν υιοθετήσει την ίδια κλίμακα 300-850 που χρησιμοποιεί η FICO

Για αναφορά, μια καλή βαθμολογία FICO είναι οτιδήποτε πάνω από 670. Εν τω μεταξύ, εάν χρησιμοποιείτε την κλίμακα χωρίς FICO , μια βαθμολογία 700 και άνω θεωρείται καλή πίστωση.  

Οι καλύτερες πλατφόρμες για δωρεάν έλεγχο της πιστωτικής βαθμολογίας(Best Platforms to Check Credit Score for Free)

1. Πιστωτικό Κάρμα(Credit Karma)(Credit Karma)

Η εγγραφή για έναν δωρεάν λογαριασμό στο Credit Karma απαιτεί μερικά βήματα, συμπεριλαμβανομένης της επαλήθευσης της ταυτότητάς σας για να δείτε τα στοιχεία σας. 

Το πιστωτικό κάρμα(Karma) σας δείχνει δύο βαθμολογίες. Το ένα βασίζεται στην αναφορά Equifax και το άλλο βασίζεται στην αναφορά TransUnion . Οι δύο βαθμολογίες είναι ελαφρώς διαφορετικές ανάλογα με το πόσο συχνά κάθε γραφείο ενημερώνει τον λογαριασμό σας. 

Το καλύτερο πράγμα για το Credit Karma είναι ότι διαθέτουν Προσομοιωτή Πιστωτικής Βαθμολογίας(Credit Score Simulator) . Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να λάβετε μια προεπισκόπηση του τρόπου με τον οποίο θα άλλαζε η πίστωσή σας εάν λάβετε νέο δάνειο, ανοίξετε νέα πίστωση ή πραγματοποιήσετε άλλες παρόμοιες ενέργειες. 

2. Πιστωτικό σουσάμι(Credit Sesame)(Credit Sesame)

Η δημιουργία λογαριασμού σε αυτήν την πλατφόρμα μοιάζει πολύ με το Credit Karma . Ωστόσο, το Credit Sesame δίνει μόνο την αναφορά TransUnion. Παρά αυτή τη δυνατότητα, ο ιστότοπός τους εξακολουθεί να προσφέρει πολύτιμες πληροφορίες σχετικά με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Διαθέτει επίσης χρήσιμα χαρακτηριστικά, όπως εργαλείο ανάλυσης χρέους και παρακολούθηση πιστώσεων. 

Το Credit Sesame έχει έναν χρεωστικό λογαριασμό στον οποίο προσφέρουν ένα μικρό κίνητρο όταν αυξάνετε το πιστωτικό σας σκορ. Η πλατφόρμα παρέχει επίσης προτάσεις για το πώς μπορείτε να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. 

Επιπλέον, το Credit Sesame βαθμολογεί τις προηγούμενες ενέργειές σας και σας λέει πώς επηρέασαν τη βαθμολογία σας. Ένα μειονέκτημα του Credit Sesame είναι ότι ενημερώνει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μόνο κάθε μήνα, ενώ ορισμένες άλλες πλατφόρμες το κάνουν σε μια εβδομάδα. 

3. CreditWise

Η CreditWise από την CapitalOne παρέχει VantageScore 3 από την TransUnion. Ωστόσο, δεν προσφέρουν καμία βαθμολογία από το Equifax . Η πλατφόρμα ενημερώνει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας κάθε επτά ημέρες και διαθέτει έναν προσομοιωτή πίστωσης όπως το Credit Karma

Το καλύτερο πράγμα σχετικά με αυτήν την υπηρεσία είναι ότι δεν προωθούν προεπιλεγμένες πιστωτικές κάρτες(credit cards) ή ασφαλιστικές τιμές. Επίσης, δεν χρειάζεται να έχετε πιστωτική κάρτα CapitalOne ή τραπεζικό λογαριασμό για να χρησιμοποιήσετε την πλατφόρμα. 

Επιπλέον, η CreditWise(CreditWise) παρέχει μερικές χρήσιμες προτάσεις για τη βελτίωση της πίστωσης, οι οποίες είναι επωφελείς εάν μόλις ξεκινήσατε μια πίστωση. Το κύριο μειονέκτημα της υπηρεσίας τους, ωστόσο, είναι ότι παίρνετε μόνο μια μερική γεύση του συνολικού πιστωτικού προφίλ σας με βάση την αναφορά TransUnion

4. Εμπειρικός(Experian)(Experian)

Το Experian είναι μία από τις λίγες εφαρμογές(apps) που σας επιτρέπουν να αποκτήσετε δωρεάν πρόσβαση στη βαθμολογία FICO σας . Ενημερώνουν τη βαθμολογία σας κάθε μήνα ή όποτε υπάρχει σημαντική αλλαγή στο πιστωτικό σας σκορ.

Η εφαρμογή διαθέτει επίσης τη δυνατότητα Experian Boost , η οποία σας επιτρέπει να κερδίσετε καλή πίστωση εάν έχετε καλούς λογαριασμούς κοινής ωφελείας και έγκαιρα ενοικίαση. Η Experian έχει εξαιρετικές ειδοποιήσεις πιστοληπτικής παρακολούθησης παρόμοιες με τους κύριους αντιπάλους της. 

Το κύριο πλεονέκτημα του Experian είναι ότι παρέχουν περισσότερα από ένα σκορ FICO . Καλύπτουν διαφορετικές βαθμολογίες τραπεζών, βαθμολογίες αυτοκινήτων και πολλά άλλα. Μπορείτε να υποβάλετε μια διαφωνία για αρνητικά στοιχεία στην αναφορά σας χρησιμοποιώντας την εφαρμογή. Ωστόσο, η Experian είναι γνωστό ότι προωθεί υπερβολικά τις premium υπηρεσίες της στους χρήστες της. 

5. Chase's Credit Journey

Μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση σε αυτό το δωρεάν εργαλείο παρακολούθησης πιστώσεων χρησιμοποιώντας τον λογαριασμό σας Chase . Το Credit Journey(Credit Journey) ενημερώνει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας κάθε εβδομάδα και διαθέτει χρήσιμες λειτουργίες που θα σας βοηθήσουν να κατανοήσετε πώς οι δαπάνες σας επηρεάζουν τη συνολική βαθμολογία σας. 

Η βαθμολογία βασίζεται στο μοντέλο VantageScore 3.0 , το οποίο χρησιμοποιούν πολλές ασφαλιστικές εταιρείες και τράπεζες. Το πιο σημαντικό πλεονέκτημα του Credit Journey είναι ότι μπορεί να προκριθεί για προσφορές από την Chase . Ως εκ τούτου(Hence) , μπορείτε να λάβετε μεγαλύτερες ανταμοιβές με την πάροδο του χρόνου, αλλά αυτές εξακολουθούν να υπόκεινται σε έγκριση. 

Ένα άλλο πλεονέκτημα αυτού του εργαλείου είναι η ικανότητά του να αποθηκεύει όλα τα οικονομικά δεδομένα(financial data) σε ένα μόνο μέρος. Ωστόσο, όπως και το Experian, το μόνο κύριο μειονέκτημα με τη χρήση αυτού του εργαλείου είναι να λαμβάνετε πολλές προσφορές πίστωσης από την Chase .

6. Discover Scorecard

 Ακόμα κι αν δεν κάνετε τραπεζικές συναλλαγές με το Discover(Discover) , μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτήν την υπηρεσία για να ελέγξετε την πιστωτική σας βαθμολογία. Απλώς πρέπει να εγγραφείτε για έναν δωρεάν λογαριασμό και να παρέχετε τις απαραίτητες πληροφορίες για να επαληθεύσετε την ταυτότητά σας. Μόλις εγκριθεί ο λογαριασμός σας, μπορείτε να δείτε τη βαθμολογία FICO σας βάσει της πιστωτικής αναφοράς Experian που θα είναι διαθέσιμη. 

Η πλατφόρμα σάς επιτρέπει να βλέπετε τον συνολικό αριθμό των λογαριασμών σας, τη διάρκεια του πιστωτικού σας ιστορικού και τον αριθμό των ερωτημάτων που έχετε αυτήν τη στιγμή. Δείχνει επίσης τις χαμένες πληρωμές και την ανακυκλούμενη χρήση.

Σε αντίθεση με άλλους δωρεάν ιστότοπους βαθμολογίας FICO , το Discover(Discover) δεν σας πιέζει να εγγραφείτε για προϊόντα επί πληρωμή. 

7. Ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας(7. Your Credit Card Issuer)

Η εταιρεία που εξέδωσε την πιστωτική σας κάρτα σας επιτρέπει να δείτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας FICO . Εάν θέλετε να ελέγξετε την πιστωτική σας βαθμολογία, μπορείτε να συνδεθείτε στον ηλεκτρονικό σας λογαριασμό ή να καλέσετε τον αριθμό χωρίς χρέωση που βρίσκεται στο πίσω μέρος της πιστωτικής σας κάρτας. 

Ορισμένες εταιρείες πιστωτικών καρτών(credit card companies) εμφανίζουν επίσης το πιστωτικό αποτέλεσμά σας στο έντυπο αντίγραφο κίνησης που στέλνουν κάθε μήνα.

Ποια είναι η βαθμολογία σας; (What’s Your Score? )

Αυτοί είναι μόνο μερικοί τρόποι για να ελέγξετε τα πιστωτικά αποτελέσματα δωρεάν ή με ελάχιστη χρέωση. Άλλα εργαλεία στην αγορά προσφέρουν την ίδια υπηρεσία, αν και όχι τόσο αποτελεσματικά ή τακτοποιημένα όσο αυτά σε αυτήν τη λίστα. 

Εάν θέλετε να διατηρήσετε τα οικονομικά σας υγιή, φροντίστε να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πριν πάρετε τεράστιες οικονομικές αποφάσεις. 



About the author

Είμαι έμπειρος διαχειριστής Windows 10 και Windows 11/10 με κάποια εμπειρία στο Edge. Έχω πλήθος γνώσεων και εμπειρίας να προσφέρω σε αυτόν τον τομέα, γι' αυτό πιστεύω ότι οι δεξιότητές μου θα ήταν πολύτιμο πλεονέκτημα για την εταιρεία σας. Η πολυετής εμπειρία μου τόσο στα Windows 10 όσο και στα Edge μου δίνει τη δυνατότητα να μαθαίνω γρήγορα νέες τεχνολογίες, να επιλύω γρήγορα προβλήματα και να αναλαμβάνω τον έλεγχο όταν πρόκειται για τη λειτουργία της επιχείρησής σας. Επιπλέον, η εμπειρία μου με τα Windows 10 και τον Edge με κάνει να γνωρίζω πολύ καλά όλες τις πτυχές του λειτουργικού συστήματος, κάτι που θα ήταν επωφελές για τη διαχείριση διακομιστών ή τη διαχείριση εφαρμογών λογισμικού.



Related posts