Το Personal Capital^{(Personal Capital)} είναι ένας ιστότοπος και μια εφαρμογή ( Android , Apple ) που προσφέρει εργαλεία οικονομικής διαχείρισης και υπηρεσίες διαχείρισης περιουσίας. Αν και δεν έχουμε πληρώσει ποτέ για επενδυτικές συμβουλές από την Personal Capital^{(Personal Capital)} , χρησιμοποιούμε τα δωρεάν εργαλεία της εδώ και αρκετά χρόνια. 

Δεν χρειάζεται να είστε χοντρή γάτα^{(be a fat cat)} για να επωφεληθείτε από τα δωρεάν εργαλεία του Personal Capital. Στην πραγματικότητα, το να ελέγχετε τα προσωπικά σας οικονομικά είναι το πρώτο βήμα στο ταξίδι προς την οικονομική ανεξαρτησία. 

Γνωρίζετε ήδη ότι είμαστε μεγάλοι θαυμαστές του You Need a Budget^{(we’re big fans of You Need a Budget)} γιατί είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για τον προϋπολογισμό των χρημάτων που ήδη έχετε. Ωστόσο, όταν πρόκειται για τον προγραμματισμό για το μακροπρόθεσμο μέλλον, χρησιμοποιούμε Προσωπικό Κεφάλαιο.

Εργαλεία που Παίρνετε με Προσωπικό Κεφάλαιο

Αφού δημιουργήσετε έναν δωρεάν λογαριασμό Προσωπικού Κεφαλαίου^{(Personal Capital)} και προσθέσετε όλους τους οικονομικούς λογαριασμούς σας, θα δείτε έναν πίνακα ελέγχου που θα εμφανίζει μια γρήγορη επισκόπηση των οικονομικών σας. 

Επιπλέον, θα έχετε πρόσβαση στις περιοχές Τραπεζών^(Banking) , Επενδύσεων^(Investment) , Προγραμματισμού^(Planning) και Διαχείρισης Πλούτου^{(Wealth Management)} του ιστότοπου.

Ο Πίνακας Ελέγχου Προσωπικού Κεφαλαίου

Κάθε ενότητα του πίνακα ελέγχου Προσωπικών κεφαλαίων^{(Personal Capital)} περιέχει μια γρήγορη επισκόπηση και έναν σύνδεσμο για περισσότερες λεπτομέρειες.

Καθαρή Αξία

Το Personal Capital παρακολουθεί την καθαρή σας αξία σε όλους τους λογαριασμούς, τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις σας. Επιλέξτε τον σύνδεσμο Καθαρής αξίας^{(Net Worth)} στον πίνακα εργαλείων για να δείτε ένα πιο λεπτομερές γράφημα. Μπορείτε να καθορίσετε μια χρονική περίοδο και να συμπεριλάβετε ή να εξαιρέσετε συγκεκριμένους λογαριασμούς.

Κάτω από το γράφημα, θα δείτε μια λίστα συναλλαγών που περιλαμβάνονται στον υπολογισμό της καθαρής θέσης. Αναλυθείτε^(Drill) επιλέγοντας μια κατηγορία όπως Μετρητά^(Cash) , Επένδυση^(Investment) , Πίστωση^(Credit) , Δάνειο^(Loan) ή Υποθήκη.

Προϋπολογισμός

Το εργαλείο προϋπολογισμού της Personal Capital ωχριά σε σύγκριση με το YNAB . Μπορείτε να δείτε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας, αλλά δεν μπορείτε να δημιουργήσετε στόχους. Συνιστούμε να αγνοήσετε αυτόν τον τομέα και να τηρήσετε το YNAB για τον προϋπολογισμό^{(YNAB for budgeting)} .

Ταμειακή ροή

Το γραφικό στοιχείο ταμειακών ροών^{(Cash Flow)} του πίνακα ελέγχου σάς δείχνει πόσα εισήχθησαν και βγήκαν από τους λογαριασμούς σας τις τελευταίες 30 ημέρες.

Επιλέγοντας τη σύνδεση Ταμειακών Ροών^{(Cash Flow)} θα μεταφερθείτε σε ένα πιο λεπτομερές γράφημα. Από προεπιλογή περιλαμβάνει δεδομένα από όλους τους λογαριασμούς σας εκτός από^(except) :

• Λογαριασμοί δανείων ή υποθηκών
• Συναλλαγές που κατηγοριοποιούνται ως μεταβιβάσεις
• Πληρωμές με πιστωτική κάρτα
• 401 χιλιάδες συνεισφορές 
• Οικονομίες
• Συναλλαγές τίτλων

Μπορείτε επίσης να επιλέξετε Έσοδα^(Income) ή Έξοδα^(Expense) για να προβάλετε γραφήματα οργανωμένα ανά κατηγορία και χρονική περίοδο. 

Για άλλη μια φορά, το YNAB^(YNAB) προσφέρει παρόμοιες αναφορές, ειδικά αν έχετε την επέκταση προγράμματος περιήγησης Toolkit for YNAB^{(Toolkit for YNAB browser extension)} . Εάν θέλετε να χρησιμοποιήσετε το Προσωπικό Κεφάλαιο για την παρακολούθηση αυτών των πληροφοριών, θα πρέπει να ταξινομήσετε τις συναλλαγές σας ώστε να εμφανίζονται στις σωστές κατηγορίες.

Υπόλοιπο χαρτοφυλακίου

Το γραφικό στοιχείο του πίνακα ελέγχου Υπόλοιπο χαρτοφυλακίου^{(Portfolio Balance)} σάς δείχνει το υπόλοιπο στους επενδυτικούς λογαριασμούς σας τις τελευταίες 90 ημέρες. Περισσότερα για αυτό παρακάτω.

Κινητές Αγοράς

Αυτό το γραφικό στοιχείο πίνακα εργαλείων εμφανίζει ένα καθημερινό στιγμιότυπο των επενδύσεών σας (που ονομάζεται "Δείκτης Εσείς") έναντι του S& P 500 , των μετοχών των ΗΠΑ, των ξένων μετοχών και των αγορών ομολόγων των ΗΠΑ.

Αποταμίευση συνταξιοδότησης

Το γραφικό στοιχείο Αποταμίευση ^(Savings)συνταξιοδότησης^(Retirement) σάς λέει πόσα χρήματα θα πρέπει να αποταμιεύετε κάθε μήνα για το υπόλοιπο ημερολογιακό έτος για να επιτύχετε τους στόχους σας για αποταμίευση συνταξιοδότησης.

Περισσότερα για τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις παρακάτω.

Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης

Σύμφωνα με το Personal Capital , το ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι το συνολικό ποσό που έχετε στους καταχωρισμένους τραπεζικούς λογαριασμούς σας, το οποίο δεν είναι τόσο χρήσιμο όσο να έχετε μια κατηγορία προϋπολογισμού αφιερωμένη στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας. Και πάλι^(Again) , συνιστούμε να χρησιμοποιήσετε το YNAB^(YNAB) για την παρακολούθηση του ταμείου έκτακτης ανάγκης σας.

Αποπληρωμή χρέους

Το γραφικό στοιχείο Debt Paydown δείχνει την πρόοδο στην πληρωμή των δανείων σας κατά τη διάρκεια του τρέχοντος έτους.

Επιλέξτε τον σύνδεσμο Αποπληρωμή χρέους^{(Debt Paydown)} για να δείτε μια λίστα συναλλαγών που περιλαμβάνονται στο γράφημα.

Τραπεζικά εργαλεία

Το μενού Τραπεζών^{(Banking )} έχει συνδέσμους για ταμειακές ροές^{(Cash Flow)} , προϋπολογισμό^(Budgeting) , λογαριασμούς^(Bills) και άνοιγμα^(Open) λογαριασμού . ^(Account)Περιγράψαμε τις Ταμειακές Ροές^{(Cash Flow)} και τον Προϋπολογισμό^(Budgeting) παραπάνω. Η σελίδα Λογαριασμοί^(Bills) εμφανίζει τυχόν επερχόμενους λογαριασμούς από τους συνδεδεμένους λογαριασμούς σας. 

Άνοιγμα λογαριασμού^{(Open an Account)} ανοίγει μια σελίδα όπου μπορείτε να εγγραφείτε για το Personal Capital Cash , ένα πρόγραμμα που υποτίθεται ότι σας προσφέρει υψηλότερα επιτόκια από τα παραδοσιακά τραπεζικά προϊόντα.

Επενδυτικά Εργαλεία

Τα επενδυτικά εργαλεία της Personal Capital είναι εκεί που λάμπει. 

Συμμετοχών

Παρόμοια με την ενότητα Market Movers , το Holdings εμφανίζει τις επενδύσεις σας σε σύγκριση με άλλους δείκτες όπως ο S& P 500 . 

Κάτω από το γράφημα Διακράτησης, θα βρείτε μια λίστα με τις συμμετοχές^(Holding) σας με ετικέτα με σύμβολο ticker και πληροφορίες σχετικά με τον αριθμό των μετοχών που κατέχετε, την τιμή της μετοχής, την αλλαγή μίας ημέρας και τη συνολική αξία. 

Υπόλοιπα

Όπως θα περιμένατε, το Balances εμφανίζει τα υπόλοιπα καθενός από τους επενδυτικούς σας λογαριασμούς κατά τη χρονική περίοδο που επιλέγετε.

Εκτέλεση

Η απόδοση^{(Performance)} σάς δείχνει πώς αποδίδει κάθε ένας από τους λογαριασμούς σας σε κάθε κατηγορία στοιχείων.

Κάτω από το γράφημα υπάρχει μια λίστα με τους λογαριασμούς σας και πληροφορίες σχετικά με τις ταμειακές ροές, τα έσοδα, τα έξοδα, τις αλλαγές με την πάροδο του χρόνου και το υπόλοιπο κάθε λογαριασμού.

Κατανομή

Η κατανομή^{(Allocation )} εμφανίζει πώς κατανέμονται οι επενδύσεις σας σε κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων.

Μπορείτε να εμβαθύνετε σε κάθε κατηγορία περιουσιακών στοιχείων για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα είδη των επενδύσεων που έχετε σε αυτήν την κατηγορία. 

Αυτό είναι ιδιαίτερα χρήσιμο εάν έχετε επενδύσει σε αμοιβαία κεφάλαια δείκτη και θέλετε να δείτε πώς επενδύεται το αμοιβαίο κεφάλαιο.

Τομείς ΗΠΑ

Αυτή η ενότητα εμφανίζει ένα γράφημα ράβδων που προσδιορίζει τους τομείς των ΗΠΑ στους οποίους έχετε επενδύσει, όπως η τεχνολογία, οι βιομηχανίες και η υγειονομική περίθαλψη. 

Εάν έχετε λογαριασμό 401K ή άλλο επενδυτικό λογαριασμό που δεν έχει δείκτη μετοχών, μπορείτε να καθορίσετε μη αυτόματα σε ποιους τομείς επενδύεται αυτός ο λογαριασμός.

Εργαλεία Σχεδιασμού

Τα εργαλεία προγραμματισμού της Personal Capital είναι από τα καλύτερα χαρακτηριστικά της—ιδιαίτερα ο προγραμματιστής συνταξιοδότησης.

Σχεδιαστής συνταξιοδότησης

Πρώτα, λέτε στον Σχεδιαστή συνταξιοδότησης^{(Retirement Planner)} πότε θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε. Στη συνέχεια, προσθέστε τυχόν εισοδηματικά συμβάντα που αναμένετε (όπως σύνταξη, κοινωνική ασφάλιση^{(Social Security)} ή πώληση ακινήτου) και τους στόχους δαπανών σας κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. Θα χρησιμοποιήσει μια προσομοίωση Monte Carlo για να προβλέψει τις πιθανότητες επιτυχίας σας.

Μπορείτε να δημιουργήσετε πολλά σενάρια με διαφορετικές υποθέσεις. Τι γίνεται αν θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε πρόωρα; Τι επίδραση θα έχει η μερική απασχόληση για μερικά χρόνια στη συνταξιοδότησή σας; Αυτό το εργαλείο θα σας βοηθήσει να φανταστείτε μια ποικιλία μελλοντικών προοπτικών.

Σχεδιαστής αποταμίευσης

Το Savings Planner σάς ενημερώνει εάν είστε σε καλό δρόμο για να επιτύχετε τους στόχους αποταμίευσης σας. Αναλύει τις αποταμιεύσεις σας σε φορολογητέες, αφορολόγητες και αφορολόγητες κατηγορίες.

Θα δείτε επίσης μια λίστα με όλους τους επενδυτικούς λογαριασμούς σας και τον τύπο κάθε λογαριασμού, το ποσό που αποθηκεύτηκε πέρυσι, το ποσό που αποθηκεύτηκε φέτος και το υπόλοιπο του λογαριασμού.

Αναλυτής τελών συνταξιοδότησης

Το Retirement Fee Analyzer εμφανίζει πληροφορίες σχετικά με τις προμήθειες που σχετίζονται με τις επενδύσεις σας στο βαθμό που το Personal Capital έχει πρόσβαση σε αυτές τις πληροφορίες. Τουλάχιστον, είναι ένας εύκολος τρόπος για να δείτε την αναλογία εξόδων για κάθε ένα από τα κεφάλαιά σας.

Έλεγχος επενδύσεων^{(Investment Checkup)} και διαχείριση περιουσίας^{(Wealth Management)}

Τέλος, οι ενότητες Investment Checkup και Wealth Management είναι ουσιαστικά απλώς διαφήμιση για τις υπηρεσίες χρηματοοικονομικών συμβούλων της Personal Capital . Μπορείτε να προγραμματίσετε μια «δωρεάν» κλήση με έναν σύμβουλο, αλλά προσέξτε—αφού σας προσδιορίσουν ως δυνητικό πελάτη που πληρώνει, η Personal Capital θα σας κυνηγήσει ακατάπαυστα. Για τους περισσότερους χρήστες, είναι πιο συνετό να τηρείτε τα δωρεάν εργαλεία και να διαχειρίζεστε μόνοι σας τα χρήματά σας.

Personal Capital Review – A Great Alternative to YNAB and Mint

Personal Capital is a website and app (Android, Apple) that offers financial management tools and wealth management services. While we’ve never paid for investment advice from Personal Capital, we’ve been using their free tools for several years. 

You don’t have to be a fat cat to benefit from Personal Capital’s free tools. In fact, getting a handle on your personal finances is the first step in the journey to financial independence. 

You already know we’re big fans of You Need a Budget because it’s a great tool for budgeting the money you already have. However, when it comes to planning for the long-term future, we use Personal Capital.

Tools You Get With Personal Capital

After you’ve created a free Personal Capital account and added all your financial accounts, you’ll see a dashboard displaying a quick overview of your finances. 

Additionally, you’ll have access to the Banking, Investment, Planning, and Wealth Management areas of the website.

The Personal Capital Dashboard

Each section of the Personal Capital dashboard contains a quick overview and a link to get more detail.

Net Worth

Personal Capital tracks your net worth across all your accounts, assets, and liabilities. Select the Net Worth link on the dashboard to view a more detailed graph. You can specify a time period and include or exclude particular accounts.

Below the chart, you’ll see a list of transactions included in the net worth calculation. Drill down by selecting a category like Cash, Investment, Credit, Loan, or Mortgage.

Budgeting

Personal Capital’s budgeting tool pales in comparison to YNAB. You can see where your money is going, but you cannot create goals. We recommend ignoring this area and sticking with YNAB for budgeting.

Cash Flow

The dashboard’s Cash Flow widget shows you how much has gone in and come out of your accounts over the past 30 days.

Selecting the Cash Flow link will take you to a more detailed graph. It defaults to including data from all your accounts except:

• Loan or Mortgage accounts
• Transactions categorized as transfers
• Credit card payments
• 401k contributions 
• Savings
• Securities trades

You can also select Income or Expense to view graphs organized by category and time period. 

Once again, YNAB offers similar reports, especially if you have the Toolkit for YNAB browser extension. If you do want to use Personal Capital to track this information, you’ll need to classify your transactions so they show up in the right categories.

Portfolio Balance

The Portfolio Balance dashboard widget shows you the balance in your investment accounts over the last 90 days. More on this below.

Market Movers

This dashboard widget displays a daily snapshot of your investments (called the “You Index”) vs. the S&P 500, US stock, foreign stock, and US bond markets.

Retirement Savings

The Retirement Savings widget tells you how much you’ll need to save each month for the rest of the calendar year to meet your retirement saving goals.

More on retirement savings below.

Emergency Fund

According to Personal Capital, your emergency fund is the total amount you have in your listed bank accounts, which is not as useful as having a budget category dedicated to your emergency fund. Again, we recommend using YNAB for tracking your emergency fund.

Debt Paydown

The Debt Paydown widget shows progress on paying your loans during the current year.

Select the Debt Paydown link to view a list of transactions included in the graph.

Banking Tools

The Banking menu has links to Cash Flow, Budgeting, Bills, and Open an Account. We’ve described Cash Flow and Budgeting above. The Bills page displays any upcoming bills from your linked accounts. 

Open an Account opens a page where you can sign up for Personal Capital Cash, a program that purports to give you higher interest rates than traditional banking products.

Investing Tools

Personal Capital’s investing tools are where it shines. 

Holdings

Similar to the Market Movers section, Holdings displays your investments compared to other indices like the S&P 500. 

Below the Holding chart, you’ll find a list of your holdings labeled by ticker symbol and info on the number of shares you own, the share price, one-day change, and total value. 

Balances

As you would expect, Balances displays the balances of each of your investment accounts over the time period you select.

Performance

Performance shows you how each of your accounts is performing in each asset class.

Below the chart is a list of your accounts and information on each account’s cash flow, income, expense, change over time, and balance.

Allocation

Allocation displays how your investments are allocated across asset classes.

You can drill down into each asset class for more info on what kinds of investments you have in that class. 

This is particularly useful if you’re invested in index funds and want to see how the fund is invested.

US Sectors

This section displays a bar graph identifying the US sectors you’re invested in, like technology, industrials, and healthcare. 

If you have a 401K or another investment account that doesn’t have a stock ticker, you can manually specify which sectors that account is invested in.

Planning Tools

Personal Capital’s planning tools are among its best features—particularly the retirement planner.

Retirement Planner

First, you tell the Retirement Planner when you want to retire. Then add any income events you anticipate (like a pension, Social Security, or sale of a property) and your spending goals during retirement. It will use a Monte Carlo simulation to predict your chances of success.

You can create multiple scenarios with different assumptions. What if you want to retire early? What effect will having a part-time job for a few years have on your retirement? This tool will help you imagine a variety of futures.

Savings Planner

The Savings Planner tells you if you’re on track to meet your savings goals. It breaks down your savings into taxable, tax-deferred, and tax-free categories.

You’ll also see a list of all your investment accounts and each account’s type, amount saved last year, amount saved this year, and the account’s balance.

Retirement Fee Analyzer

The Retirement Fee Analyzer displays information about the fees associated with your investments to the extent that Personal Capital has access to that information. At the very least, it’s an easy way to view the expense ratio for each of your funds.

Investment Checkup & Wealth Management

Lastly, the Investment Checkup and Wealth Management sections are essentially just advertising for Personal Capital’s financial advisor services. You can schedule a “complimentary” call with an advisor, but watch out—once they’ve identified you as a potential paying customer, Personal Capital will pursue you relentlessly. For most users, it’s wiser to stick to the free tools and manage your money yourself.

Related posts

• YNAB Review: Wrapping Your Head Around Zero Sum Budgeting

• A Shudder Review: A Streaming Service for Horror fans

• Οι 5 καλύτεροι ιστότοποι για να βρείτε έναν διαδικτυακό δάσκαλο για ενήλικες και παιδιά

• Πώς να ακούτε ραδιοφωνικούς σταθμούς διαδικτυακά δωρεάν

• Οι 10 καλύτεροι ιστότοποι για να δοκιμάσετε την ταχύτητα πληκτρολόγησης

• Τρόπος επεξεργασίας βίντεο YouTube: 5 βέλτιστες πρακτικές

• Οι τηλεοράσεις και τα τηλέφωνα 120 Hz είναι εδώ: Το χρειάζεστε;

• 4 καλύτεροι ιστότοποι για να παρακολουθήσετε δωρεάν online Anime

• 6 ιστότοποι για να παίξετε ρετρό παιχνίδια στο διαδίκτυο δωρεάν

• Οι 6 καλύτεροι ιστότοποι για να δείτε τις νέες κυκλοφορίες ταινιών

• 8 καλύτεροι ιστότοποι για να μάθετε προγραμματισμό Python

• 8 καλύτερες εναλλακτικές λύσεις κοινωνικών μέσων για το Facebook και το Twitter

• 7 καλύτερες εφαρμογές και ιστότοποι Deepfake

• Πού είναι το Vegan Food κοντά μου; 6 καλύτεροι ιστότοποι για αναζήτηση στην περιοχή σας

• 54 καλύτερες εναλλακτικές λύσεις για το Amazon για διαδικτυακές αγορές

• Ξεκινήστε ένα διαδικτυακό περιοδικό με αυτούς τους 6 καλύτερους ιστότοπους και εφαρμογές

• Κορυφαίοι 7 ιστότοποι για να παρακολουθείτε νόμιμα ταινίες Bollywood στο Διαδίκτυο

• 6 καλύτερες εναλλακτικές λύσεις StumbleUpon

• Οι καλύτεροι ηλεκτρονικοί υπολογιστές για την επίλυση οποιουδήποτε προβλήματος

• Τρόπος εγγραφής οθόνης σε Chromebook